马耳他移民政策再升级，直接影响到每一位申请人。 7月31日，马耳他移民局（RMA）更新了关于第三国国民的健康保险要求。 通知显示，从2024年8月1日起，申请人必须持有最低保额为100,000欧元的健康保险单。 那么，这条新规对申请人有什么直接影响？我们将详细解读。 马耳他身份局（RMA）官方文件 1政策解读 医疗保险费，是办理马耳他永居项目的必须条件之一。 按照新规之前的政策，申请人及家庭成员（配偶、子女等）需要购买保额为30,000欧元/人/年。 对于正在办理中的申请人，保费需要在获得原则批复后8个月内支付； 对于已拿到永居卡的申请人，如若要维持永居实体卡片，那么需要保持购买医疗保险。 而根据新规要求，从2024年8月1日起，申请人必须持有最低保额为100,000欧元的健康保险单。 本次保额上涨，其实是欧盟给予马耳他合规性的压力。   对于该保额对应的保费金额，是申请人最关注的，但是出于信息保护，保险公司并没有给出详细的价格信息。 2申请人影响 对于当下马耳他永居项目进度中的申请人，有哪些影响？ 鸿鹄首席移民产品官Clara与马耳他移民局、马耳他保险公司的沟通结果如下： 8月1日前，已收到保险续费通知的申请人，仍旧按照原保费缴纳。 8月1日后，所有新申请人以及续保申请人，都是按照新规执行. 关于本次保险新规，我们将直接连线马耳他保险公司，为鸿鹄申请人进行更深度的在线解读。具体直播时间，我们将另行通知。 *本文图片来自摄图网（已获授权）、AI创作、公众号公共图片库

美联储降息预期不断增强，动荡背后，是一场暗流汹涌的全球货币大战，也是重新审视资产配置策略的关键时刻。 美联储对降息的“预期管理”已经持续了太久。 当地时间7月31日，美国联邦储备委员会结束为期两天的货币政策会议，宣布将联邦基金利率目标区间维持在5.25%至5.5%之间不变。 这是美联储自去年9月以来连续第八次会议维持利率不变，符合市场预期。 但美联储主席鲍威尔在记者会上松口“如果数据支持，美联储最快将在9月选择降息。” ▲美联储主席鲍威尔在记者会上 如果美联储降息真的到来，手里的资产要何去何从？本轮行将到来的降息与以往有何不同？当下布局配置又有哪些要点需要注意呢？ 今天就来和大家一起聊聊。 01降息风暴来袭，这次有何不同？Rate Cut Storm 回顾1984年以来美联储的历次降息，虽然看起来都是调整货币政策，但由于背景和目的不同，实际上可分为衰退式降息和预防式降息。 ·衰退式降息主要是指美联储为了应对美国经济出现衰退而采取的紧急补救措施，一般累计次数多、幅度大。预防式降息是美联储为了应对可能冲击美国经济的事件提前采取的预防式措施，通常降息的次数和幅度有限 目前市场预计美联储年内将开展的降息更类似预防式降息。 如此说来，虽然降息可参考的历史经验颇多，但找对“参照系”比较关键。从美当前的经济背景来看——降息前经济放缓但并未衰退，1995年和2019年的情况更具有可比性。 因此，我们可以看到，尽管降息的确会影响市场情绪，但不必对美元降息过于恐慌。 本轮降息预期并不意味着美国经济即将进入衰退，相反，这可能是为了保持经济增长和稳定所做的谨慎调整。 02全球硬通货，美元霸权无可撼动Global Hard Currency 诺贝尔经济学奖获得者、“现代投资组合之父”马科维茨曾说过，“资产配置是投资市场唯一的免费午餐”。 利用不同性质的资产科学分散配置，在追求资产增值的同时力求降低投资组合的风险。 所以，将资产配置到不同的国家和货币中，分散单一市场或货币带来的风险，成为当下的共识。 美元作为全球最主要的储备货币之一，其资产与其他国家的资产相关性较低。且在全球经济不确定性增加或金融市场动荡时，美元往往会受到投资者的青睐，其汇率和资产价值相对稳定甚至升值。 因此，配置美元资产可以在一定程度上保护投资者的资产价值，实现保值增值。 美国大约3亿人口，不到世界的1/20，但是创造了全球1/4的GDP。 美国参与了全球13%的国际贸易，但全球一半的国际贸易以美元结算。比如中国从巴西进口大豆，从阿联酋进口石油，从印度进口黄金，我们都需要支付美元。 除了欧洲内部贸易以欧元为主，在亚太和其它地区贸易，美元占据绝对优势。以美元结算意味着这些商品的价格与美元挂钩。      用美元购买大宗商品，仅有市场风险。而其它货币购买大宗商品，既面临市场风险，又面临汇率风险。 03财富收割机，美元资产配置的魔力Wealth Harvesting Machine 对于国内中产、高净值家庭，为什么一定要配置美元资产？ 首先，国内的投资渠道相对受限，缺乏多样化的资产配置产品，导致家庭财富的保值增值面临挑战。 通过美元投资全球优质资产，不仅可以获得更高的收益，还能有效对冲汇率和地域风险。 全球资产配置的核心在于跨资产类别的配置，这种策略可以将风险降低多达46%。 近年来，中国高净值人群的投资方式逐渐从单一走向多元化。面对未来可能出现的“黑天鹅”事件，单一的投资方式可能会带来巨大损失。 因此，越来越多的中国投资者选择进行全球资产配置，以显著对冲风险，确保财富的稳健增长。 此外，当前美元利率较高，在窗口期，买入美元资产也可以享受很高的票息收入。 04稳中带赚！如何挑选美元资产？Stable and Profitable 在美元资产配置中，许多人关注美元定存、美股市场、美债市场等传统选择，却往往忽略了一项潜在收益可观的优质资产——香港保险。 香港保司全球投资，背靠发达的美元资本市场，潜在收益可观，可以根据不同的产品类型配置不同的投资比例，最大化分散风险。 理由1：历史悠久的国际金融中心香港保险业自1841年诞生以来，已有近两个世纪的历史。作为全球领先的保险市场之一，香港不仅拥有丰富的经验，还积累了广泛的国际信誉。这一悠久历史赋予了香港保险市场强大的信任基础，使其在全球保险领域中独树一帜。理由2：全球资产配置能力灵活收益高香港保险资金可以进行全球资产配置，得益于其开放的金融市场和国际化的资本流动。香港储蓄险长期收益复利可达到6%~7%，为投资者提供了极具吸引力的财富增长机会。理由3：完善的监管制度港金融市场以高度自治、司法独立、无外汇管制和资金自由流动等优势著称。香港保险业在香港保监局的严格监管下，市场透明度高，信息披露要求严谨，确保投资者权益得到充分保障。 一般香港分红储蓄险，会拿约20%-30%的保费投资债券这类固收资产，剩下的60%-70%用于投资美股、基金等权益类资产。 当前，美国联邦基准利率处于较高水平，使得香港保险产品中包含的高息美债成为投资者的稳健选择。 END 美联储降息将引发各类资产的连锁反应，您的投资策略是否已做好应对准备？现在是重新审视和优化家庭资产配置的关键时刻。 欢迎长按识别下方二维码，获取专属定制的家庭资产配置方案，助您在变局中稳健前行。 长按识别二维码添加微信定制资产配置方案 免责声明： ①本文仅作为知识分享，不构成任何投资、税务或法律建议，对内容的准确与完整性不做承诺与保障。任何人依据本文做出决策，风险自担，信息发布方不承担任何法律、法规及相关责任。 ②本文图片来自摄图网（已获授权）、AI创作、公众号公共图片库

前言 这两年日元暴跌，导致日本房产在全球范围内大受欢迎。国内不少中产也悄悄排起了队去日本买房。一时间，日本房产成了国内中产阶级的香饽饽。 本文是由我司一位在日本购房的老客户供稿撰稿而成，希望能给仍有计划在日本购置房产的朋友，带来些有价值的参考，助力后续日本置业之旅更加顺畅。 PART 01 放弃上海市中心买房念头后 我在日本买了人生第一套房 2008年毕业后，我以一个普通上班族身份，在北京待了6年。2014年夏天，我应一位关系不错的大学同学的工作邀约，来到了上海。 在上海生活和工作的这几年间，我认识了现在的太太。当时，虽然我们的工作都是双休，但由于我们都喜欢旅游，所以周末或节假日的时候我们都会一起出去兜兜转转。 国内游玩我们经常去江苏，浙江，安徽等地爬爬山，徒徒步，还买了两山地车，没事骑骑车。国外的话近几年跑的最多的是越南和日本。 越南就不提了，至于日本，我们之所以跑的那么勤快，是因为这两年日元贬值的厉害，去日本旅游的人很多，也很经济实惠。此外，这两年我身边有几个朋友都在日本买了房，其中有个同事老郑在日本花40多万买了个二手公寓，现在每月也能收租 2,000 多，后来他又阶梯式的买了几套，前期算是试水入门了。 前几年，我和太太原本想着，再攒几年钱在上海市中心买套属于我们自己的房子，可是上海的房价跑起来比我想象的还要一骑绝尘，于是便一直按捺着没动作。 直到今年5月，我们才最终决定，彻底舍弃了在上海买房的念头，并迅速在日本买了第一套房。 现在回想下，当时做出这个决定，是有三个契机。 PART 02 中年男人日本购房自白 开民宿，赚钱只是第一目的 第一个契机是来自我太太的弟弟一家。 2021年，我太太的弟弟决定移居日本。 按照他的原话说，是某天他和一群中老年哥们在日本开车到郊区喝茶，围炉夜话时，大家突然起了兴感怀了下人生，期间有人直言国内越来越卷了，然后不知道哪位老铁又随口吐槽了句“北上广没有生活，只有生存。没有三餐四季，只有上了发条的闹钟。” 那天老弟他被中年厚积薄发的激情所感染，也产生了一个新的想法：为什么不在日本买个房子？ 他是个行动派，速度快得令人炸舌。没多久他就已经在大阪西成区买了套一户建，然后经过了一年时间办理买房手续、装修、申请相关证件等事宜，一切办妥后又把它改造成了一间独栋民宿，主要用于接待游客。 日本的旅游业一直很火爆，他在计划购买日本房产时就已经有了初步设想：买哪种类型的房产？城市定在哪里？购买之后房子是自住还是民宿运营？ 后来经过实地考察后，他将范围锁定在了大阪！之所以选大阪而没有选东京，是因为大阪开民宿的话，可以全年365天运营。此外，当时他购买房产的价格，相较于东京核心商圈同类面积大小的房源而言，大阪的价格实在是要亲民许多。 “大阪的奥伊吹滑雪场是关西地区规模最大的综合性滑雪场，每年12月到次年12月，来大阪旅游的很多游客都会去那里滑雪。我在做民宿接待的同时，还拉了个朋友一起做接送服务。” “我有很多熟客都是来自北上广深等国内一线城市人，这些人若有朋友来日本大阪玩，也会推荐我的民宿，所以一年下来，我的民宿入住率基本是92%。剩下的8%嘛，哈哈哈哈，基本是我自己家人住着。毕竟我开民宿赚钱是第一目的，提高生活幸福指数才是最终目标。” PART 03 那些打动我的 日本对弱势群体的关怀细节 老弟认为，在大阪开民宿是一项投资成本低、低风险、回报稳定的投资。 所以，今年年初他大胆卖掉了在杭州的一套房子，用了其中200多万作为启动资金，在西成区又购入了一套二手公寓，改造成了民宿。 他计算过投资与收益的比例，这个民宿平季每晚的价格合人民币500到1000元，旺季是2500元一晚，哪怕是平季，一个月只租出去5晚就超过了原本那套杭州房子的月租收入。 “目前一套房子的收入就够我实现财富自由了”，对赚更多的钱，他则显得兴趣不大。 他觉得他选择去日本开民宿的初衷是想换个节奏慢点的环境，让父母有机会今后享受更好的医疗福利，让小孩后面也有更多机会拥有一个优质教育环境。而至于他们自己，则主要考虑的是生活安稳，财富可保值增值即可。“不求大富大贵，只求老有可依，家产可传。” 不得不承认，他们的生活方式和生活理念影响了我。 尤其在年初去日本度假后，我和太太也逐渐萌生了在日本置业的念头。 这不得不说另一个契机了。 那天我和太太刚出门不久，在等公交车时，我看到一位坐轮椅的老人正准备乘公交车，没想到公交车司机亲自下车，熟练地帮助老人推着轮椅上了车。 在后来的旅程中我还观察到，日本社会对残障人士十分友好，无障碍交通设施几乎随处可见。巴士、电车、新干线都设有残障人士轮椅专用通道，升降梯。不仅如此，工作人员还会在车门和站台间铺上辅助板，方便轮椅通行。 此外，为方便残障人士安全顺畅地过马路，还设有专用按钮，可以让绿灯时间从9秒延长至32秒，红绿灯变换时还有音乐提示。 这些所见都让我眼前一亮，原来日本对弱势群体的关怀是如此细致入微。这些细节让我不禁感慨，原来真正的文明并不是高楼大厦，而是对每一个公民的尊重和关怀。 我开始重新审视这个国家，发现它的发达之处远不止于此。尔后弟弟和我科普了下日本的教育和医疗。 日本的义务教育覆盖面极广，几乎所有孩子都能接受良好的基础教育。个别城市如东京、大阪这样级别的城市，高中、大学阶段都是免费的。 医疗这块，生孩子会有生育津贴，此外孩子在不同的年龄段还能领取一定数额的育儿津贴。我弟媳就是在日本完成了二胎的落地，并成为了这些福利政策的真实感知者。 这里不得不赞下日本的全民医疗保险制度。在日本，即使是普通工人，也能享受到高质量的医疗服务。   图示：世界卫生组织发布全球医疗评估报告，日本医疗水平再次被评为世界第一 而且和国内不同，日本是先看病再付钱，学龄前婴幼儿报销80%，69岁以下报销70%，70-74岁报销80%，75岁以上报销90%。值得一提的是，日本是全球医保，这就意味着非日本境内的医疗也能报销。 这点其实是很打动我。 PART 03 日本购房之旅 不得不提的3个黄金购房心得 从日本回来后，我和太太其实就开始着手准备去日本置业的计划了。恰逢今年5月份时日元汇率暴跌，我感觉是时候出手了，于是，为了追求更高质量的生活和更完善的社会保障。我和太太终于在日本买了人生第一套房产。 起初，选择房源时，我们都在心中勾勒出了无数次蓝图： 交通上，一定要生活便捷，即便近3年内我们并计划去日本生活，但以后还是想着去日本退休养老的。 所以在空间上，要能容纳一家三口的幸福生活，并预留空间迎接长辈的偶尔造访。 价格上，需在我们预算范围内，不让购房成为负担。环境上，需符合我们对美好自然生活的向往。此外，周边设施需一应俱全，学校、超市、医院等生活配套不可或缺。  从 2023 年初开始，我们就开始筛选房产了，我们还是有些传统的中式家庭思想，喜欢和自己亲人距离近些，所以也选择了大阪置业。 漫长的看房之旅持续了很久，我们的内心也越来越焦虑。尤其是去年，全球涨幅最高的两个城市就是东京和大阪，房价的上涨速度远远超出了我们的预期。 终于，在一次次的考察中，我们最终还是找到了自己的理想居所 ——西成区的一户建房子，三层楼高的一户建，类似于中国的小套别墅。 图示：日本大阪西成区花园一户建 露天的小阳台设计让我能悠然养花，享受属于自己的静谧时光。这次买房预算我原本计划的是300W人民币，后来这套房子只花了我220W左右，对于全新交付的房产而言，实属难得。 回顾这段购房历程，我深刻体会到几点心得，梳理出来希望能给想在日本购置房产的朋友提做些参考。 首先，买房前一定要明确预算上限，我们看房时，随着看的房子越看越多，后来所看房源的价格也越来越高，幸好最后老弟在旁提点了下，这才最终拿了个高性价比的房源。 其次，要懂“取舍之道”，明白没有完美的房子，设定 2 - 3 个不能妥协的条件，剩下的该妥协就妥协。像我刚开始什么都要，后来就舍弃了朝南、三居室、核心市区这三个理想目标。 此外还有一点非常重要，那就是购买过程中，尽量不要过度参考别人的意见。 为了买房这件事，我跟家人、朋友都分享过，希望能从他们那里吸取一些经验和建议。但后来我发现，每个人的观点和需求都不一样，他们对房子的看法也各不相同。 听多了不同的声音，反而让我更加迷茫和纠结。其实仔细想想，最后住进去的是我们自己，只要符合我们自己的需求和喜好，就不用太在意别人的看法。 最后，需要注意的是，在日本买房，尽量不要买太旧的房子。我的日本不动产中介告诉我，日本的房子分为新耐震和旧耐震。旧耐震的房子经过 311 大地震后，有的甚至楼体有损伤，存在安全隐患。而且很多老房子的水管都埋在地板的水泥里，如果遇到大地震或者水管破裂，维修成本会非常高，修缮金也会随之增加。 所以，我们在看房的时候，只看那些刚刚翻新的一户建，虽然这样可选的范围变小了，但却能保证房子的质量和安全性。     买房是人生中的一件大事，需要我们谨慎对待。希望我的这些心得能对大家有所帮助，也祝愿每一个正在为买房努力的朋友都能早日找到自己理想的家。     [...]

在教育的天平上 找到了新的平衡 In the balance of education, a new equilibrium has been found 中产返贫三件套，国际学校排第一。 国际学校，作为基础教育阶段的“爱马仕”，一直为中产家庭视为教育解忧剂——运用"钞能力"获得优质教育资源，让孩子接受国际课程，完美避开高考“独木桥”、按照不同的教育节奏成长，并最终获得海外高校的Offer，拥有更多的选择。 但近年来，尽管面临经济下行压力，一些国际学校的学费依然年年暴涨，学校质量参差不齐、师资力量的不匹配、暴雷事件频发，都在逐渐侵食中产家庭对教育的选择余地。 01 “没有600万固定经费，别来” 选择国际学校的教育成本是多少？ 相信不少中产家庭心里都有一笔账。 生活在上海的李丽（化名）是一名精明能干的女企业主，早年和丈夫一起创业，在十年前就累积可观资产。 在面临女儿的教育问题时，她和丈夫达成了“精英教育，轻松成长”的共识。 “因为我们自己是苦过来的，现在有这个条件，就不希望孩子去经历”。于是，他们把女儿送进了当地一所国际幼儿园，每年的学费为15万元。 在李丽的计划中，孩子会在国际学校念完自己的幼儿园、小学、初中、高中，然后还在海外就读高校，再加上兴趣补习、生活费用等等，总花费大约在600万人民币左右。   ▲幼儿园到高中都读国际学校，本科留学费用预估 但是，入场后，李丽很快发现，国际学校也并非十全十美，存在的隐藏缺陷不可忽略，比如： 外教流失严重，所谓国际教育得不到落实； 校内师资和教育资源有限，导致选课受限； 负面消息过多，部分国际学校“爆雷”，担心交了学费，读着读着学校没了 而年年暴涨的国际学校学费，也让中产家庭倍感压力。 以上海为例，从去年到今年，世外和星河湾涨了20%、光华剑桥17%、英澳美15%，领科增长了11%… ▲上海国际学校2023VS2024学费对比 02 消费降级 中产教育紧急转身 “我家四套房产，比最高价一共跌掉1000万！我这辈子都没赚到过1000万。” “我，40多岁，被公司裁员了。他们拿我换了4个20多岁的应届生。我现在只能降薪找工作！” “以前每年两次出国旅游是我家标配，现在改成国内游了……” 当经济预期良好时，在教育上投资百万、千万都让中产甘之如饴，但当财富急剧缩水时，中产家庭们又会如何选择？ 难道还是重新回到体制内的怀抱吗？ 事实上，很多中产家庭已经再寻求教育PLAN B了。 “既然已选择了国际路线，再孩子回到体制内，是不可能的，现在解决方案就是寻求更高性价比的教育路线。”李丽说，她也担心大环境对事业造成负面影响，从而让财富缩水，让教育断供，但是让她重回体制内，那绝对是不甘心的。 其实，与昂贵的国内国际学校相比，一些国家的教育体系不仅提供质量上乘的国际教育，而且学费相对较低，生活成本也不高，同时也更容易直接接轨美国藤校、英国G5名校。 所以，这几年，越来越多的中产家庭，直接选择低龄教育或者是移民的方式来获得高质量、高性价比的教育路线。 03 为教育出海 1年2万搞定“伊顿公学” 对于如何赋予孩子更合适、性价比更高的教育路线，40岁的孙晨（化名）在3年前给出解题思路——让太太带着10岁的女儿，开启了一段从上海迁移到欧洲岛国的教育之旅。 在这里，每年仅需2万人民币，即可享受纯正的英式教育与IB课程。 ▲以10岁为例，对应的是YEAR 5，每学期学费折合人民币1.4万人民币 这里，提供从幼儿园、小学、中学、高中的一贯制教育，年龄覆盖从2岁-18岁，不仅确保教育理念和教学方法的一致性，还避免了频繁转学带来的适应问题，能让孩子在一个熟悉稳定的环境下成长。 而高中毕业生大多去往全球各大名校——加州大学洛杉矶分校、加拿大蒙特利尔麦吉尔大学、英国南安普顿大学、英国伯恩茅斯艺术大学、英国伦敦大学学院、英国伦敦帝国理工学院等等。 ▲学校毕业生去向 这里，就是有“欧洲小英国”之称的马耳他，这里也是被誉为马耳他的“伊顿公学”——马耳他圣爱德华学院（St. Edwards College）。 学校成立于1929 年, 是由马耳他贵族出资成立的学校，致力于培养新时代的“贵族”，毕业生很多被英国和美国名校录取。 “最关键的是，这里讲英语，虽然带点意大利口音，但是日常沟通没问题，这就是对我太太在那里陪读很友好了。学校教学也是英语，孩子在国内本来就有国际学校的基础，所以很快就融入了。”孙晨说道。 更让孙晨觉得惊喜的是，在马耳他孩子的兴趣培养成本也很低，乐器、马术、潜水等1V1教学，仅需要15-20欧元/小时，折合人民币120元左右。 ▲官网费用截图 当然，圣爱德华学院仅仅是马耳教育的一个缩影，马耳他教育也仅仅是寻求教育解决方案的选择之一。 如果您也面临这教育选择的困惑，不妨我们约一个时间、用喝一杯咖啡的时间，好好聊聊。 *本文图片来自摄图网（已获授权）、AI创作、公众号公共图片库

未来能拉开我们人与人的差距，能过什么样生活，就取决于每个人究竟能看得有多远，视野有多广。 The future differences between people and the quality of life they lead will depend on how far they can see and how broad their vision is. 不管你愿不愿意，延迟退休可能很快就要来了。 但是，你准备好了吗？ ▲一张延迟退休到65岁的截图，刷爆了在朋友圈 PART.01 一场“弹尽粮绝”的硬仗 与世界上大多数其他国家一样，中国已经进入深度老龄化社会，而人口结构变化带来了重大经济挑战。 在未来30年，中国将见证其人口老龄化速度快于全球其他地区，与之带来的挑战就是——养老金缺口。 首先，来理解我国养老三支柱现状： 国家层面的社保养老金 单位层面的企业年金/职业年金 个人层面的个人养老金和商业养老保险 ▲中国三支柱养老金体系 当前我国以第一支柱为主：钱来自大家交社保的钱和国家财政补贴，比如每个月发工资时，个人和单位都要向政府缴纳养老保险。 目前第一支柱尚有盈余，但未来会很紧张。 中国社科院在《中国养老金精算报告（2019-2050）》里这样写道：到2035年我国基本养老金累计结余会下降为0。 ▲《中国养老金精算报告（2019-2050）》 第二支柱，全国只有7000多万人受益：其中机关事业单位职业年金参保人数大概4000万人，企业年金参保人数3000万人。 全国14亿人口，截至2024年5月底，‌全国企业总数有18045万户，第二支柱约等于没发展起来。 第三支柱，也就是国家推行2年多的个人养老金，累计开户人数就6000多万，大部分收益还惨不忍睹； 所以现在，我们必须面对残忍的现实——单靠三支柱养老金体系是无法支撑未来的退休开支，我们得靠自己支楞起来。   PART.02 现金≠现金流 在养老这件事情上，现金≠现金流，同样的钱，形式不同，带给人的安全感也不同。 比方说，如果我们有100万存款，听起来好像还不错，但算一下，按照每月支出1万，100万只能支撑8年多。 第四套生命表估计今年即将出台，男性的预期寿命提高至84.46岁，女性的预期寿命则提高至90.08岁。 我们可以想象一下，如果想55岁就提前退休，那未来接近40年的退休生活里，如果我们要过得相对轻松，是需要一大笔钱的。 如果没有持续的现金流收入，即便有存款，也不敢多花 而且，存款还会受到诸多因素的影响，比如汇率。 以我们邻国日本为例，有了上一辈的经验，日本的这一代开始在年纪轻轻就筹划自己财富自由之路，为的就是提前退休。 整个过程也不是很顺利，我们也可以从中吸取一些经验教训。 去年7月，日本媒体报道，一名日本男子在25岁左右就开始了他的FIRE计划。 FIRE是指Financial Independence Retire Early的缩写，意为“经济独立、提前退休”。 好消息是，经过20多年的节衣缩食，他在今年初完成了1亿日元（约人民币463万）的存款目标。 坏消息是，因为日元疯狂贬值，他的养老钱原地不动跌了近一半。如今，这位小哥已经心碎欲裂到怀疑人生了...、 活生生的例子，再次印证了资产配置、多元货币的重要性。 PART.03 退休规划“大杀器” 什么是优质资产？ 能产生源源不断的现金流，有被动收入的，就是优质资产。 并且，必须具有3大属性： 安全无风险、长期现金流、专款专用。 我们得通过安全可靠的途径进行规划，资金必须专款专用，以确保其安全保值增值。 在此过程中，我们应当避免选择股票等风险较高的金融产品，而应注重中长期储蓄增值，避免过度依赖几十天的短期理财来规划。 香港保险，正是这样一款能够满足上述需求的产品，它不仅为退休规划提供了极佳的工具，而且具备多重功能。 不仅可以作为养老的“退休金专户”，为退休后的生活提供稳定的资金支持，同时还可以满足“退休”和“财富传承”的双重需要，确保家族财富的延续。     以一个具体的计划为例每年存入5万美元，连续存5年，65岁开始提取： 这样的储蓄险计划，不仅能够为退休生活提供稳定的经济保障，还能在一定程度上抵御通货膨胀的影响，确保退休后的生活品质。 如果您想要了解具体家庭资产配置方案，可以长按识别下方二维码，添加企业微信咨询： 长按识别二维码添加微信定制资产配置方案 免责声明： ①本文仅作为知识分享，不构成任何投资、税务或法律建议，对内容的准确与完整性不做承诺与保障。任何人依据本文做出决策，风险自担，信息发布方不承担任何法律、法规及相关责任。 ②本文图片来自摄图网（已获授权）、AI创作、公众号公共图片库

名校与奥运，华裔选手背后的成功密码是什么？ 时隔100年，奥运会再次回到法国巴黎。 在本次奥运会上，美国派出了594名选手（279名男性和315名女性），是参赛运动员最多的代表队，其中包括10余名华裔选手。 这些华裔选手基本来自美国西部，且不少就读于斯坦福、加州大学伯克利分校、加州大学洛杉矶分校等名校。 接下来，就一起来感受下这些华裔面孔们在国际舞台的台前幕后。   01这届奥运会，遍地藤校生 根据皮尤研究中心的最新统计，华裔在美国人口中占比1.58%， 这次代表美国队参赛的华裔选手有十余位，在美国队中的比例正好与人口占比相当。 而这些华人孩子中多数来自传统的书香门第，一边读书或工作，一边参加训练和比赛。 Hong,Asher 男子体操 Asher，20岁，来自德克萨斯州Plano，斯坦福大学大一学生。 Asher 是去年世界体操世界锦标赛美国队成员，今年他做为新生代表斯坦福大学参加NCAA（全美大学生联赛）帮助斯坦福获得全美大学生体操团体5连冠，今年6月的全美奥运预选赛上他获得吊环第一名。 Lee, Sunisa  女子体操 2003年3月9日出生在明尼苏达州圣保罗市，苗族后裔，奥本大学大四学生，幼时在后院平衡木上展现体操天赋。 2021年东京奥运会因西蒙·拜尔斯退赛而临危受命夺得女子个人全能金牌，是首位美国苗族奥运选手和赢得奥运会全能冠军的亚裔女性，曾六次入选美国女子国家体操队，2023年因伤病退出，2024年复出，在今年6月的全美奥运预选赛上获全能第二、高低杠第一名。 Shu,Howard 羽毛球男子单打 1990年11月28日出生于加州洛斯阿拉米托斯，毕业于加州大学洛杉矶分校，其父母为中国台湾移民。 2016年在巴西里约奥运会首次代表美国参赛后一直是美国羽毛球男单一哥，从大学毕业后一边工作一边业余训练比赛，曾任职安永咨询师三年，现是一家高科技公司商业开发经理。 Wong-Orantes,Justine 女子排球 1995 年10月6日出生于加州赛普拉斯，毕业于内布拉斯加大学，父亲是墨西哥裔、母亲为华裔，父母均为前排球运动员，曾率领内布拉斯加大学队获得NCAA全美大学生女排联赛冠军。 2017年入选美国国家队，2021年东京奥运会美国女排首次获得冠军时她是当时美国队12名成员之一，今年第二次代表美国队参加奥运。 Sung,Rachel 女子乒乓球      2004年7月9日出生于加州，加州大学洛杉矶分校大二学生，父亲为来自中国台湾的半导体工程师。 2012年在美国乒乓球公开赛U９年龄组夺冠崭露头角，2022 - 2023年连续两届获美国乒乓球公开赛成年组女子双打冠军，今年三月的全美奥运预选赛上获得个人第二名。 Wang, Amy 女子乒乓球 2002年12月2日出生于新泽西州塞维尔，加州大学洛杉矶分校大三学生，父母均为来自中国的移民，父亲是前职业乒乓球选手也是其启蒙教练，两个哥哥也接受过乒乓球训练。 12岁首次入选美国国家队，和宋是UCLA室友也是双打伙伴，去年两人在泛美运动会荣获双打冠军，今年三月的全美奥运预选赛上，艾米获得个人第一名。 Xu,Kerry&Annie 羽毛球女子双打   Kerry＆Annie，24岁，来自加州，毕业于加州大学伯克利分校，父亲为中国台湾来的移民，目前在硅谷一家高科技公司任主管工程师。 这对孪生姐妹从小在父亲的启蒙下一起开始参加羽毛球训练，一直配对打双打，一同考入伯克利学习经济学专业，毕业后在公司里做类似的金融类工作。 Zhang, Rose  女子高尔夫球 Rose（中文名字张斯洋）, 21岁，来自加州 Irvine，斯坦福大学大三学生，其父亲张海宾从中国沈阳移民美国，后来辞去工作全职陪女儿参加训练和赛事。 2020年赢得全美女子业余高尔夫球锦标赛冠军，是该赛事115年历史上首位夺冠的华裔选手，2021年入学斯坦福后不久即囊括前三站大学联赛的个人冠军。 Zhang,Lily 女子乒乓球 1996年6月16日出生于加州帕洛阿尔托市，毕业于加州大学伯克利分校，父母均是中国来的移民，她在斯坦福大学的校园长大，父亲当时是斯坦福数学系教授，母亲曾为中国陕西乒乓球省队效力，是美国兵乓球队中资历很老的队员。 2012年入选美国国家队参加伦敦奥运会，本次奥运会是她第四次代表美国队参赛。 02“谷爱凌们”的成功可以复刻 近年来，像谷爱凌这样就读于美国名校的华裔运动员逐渐在世界崭露头角，不仅打破了亚裔等黄色人种体育天赋不如其他种族的刻板印象，也让很多人意识到了美国名校和体育特长培养之间的紧密联系。 图源 | Ivy League 美国一直是世界体坛的霸主，和我国现行运动员培养模式不同的是，美国奥运奖牌的主要贡献者大部分来自于大学。 以下是全美奥运奖牌排名前十的大学： 区别于国内以分数为主的教育模式，美国教育体系中，体育是其中非常重要的组成部分。 有数据显示，藤校“体育生”的录取率，是高于其他申请者的： 举几个例子。 布朗大学，整体录取率9%，而体育生录取率有14%； 哥伦比亚，整体录取率只有7%，体育生可以达到10%； 哈佛，整体录取率5%，如果你是体育生，可以有15%的录取率，整整3倍。 这也给家长们，提供了爬藤新思路——以体育特长生身份申请美国名校。 当然，想顺利爬藤，美国身份是不可或缺的。 提前规划美国身份，对于爬藤也具有多方面的优势：录取率更高、优先选择高薪专业、节省学费、毕业后自由去留等等。 大家可以长按识别下方海报的二维码，领取详细资料。 *本文图片来自摄图网（已获授权）、AI创作、公众号公共图片库

不要把所有的鸡蛋， 放在一个篮子里。 Don't put all your eggs in one basket. 引言 在当今全球化的经济格局下，海外资产配置已跃升为投资者及高净值群体不可或缺的战略环节。它超越了单一投资策略的范畴，成为了风险管理工具箱中的核心工具。 上一期我们分享了在动荡不安的国际国内环境下，企业出海浪潮这一趋势，为高净值人群进行海外资产配置时，在策略上会带来哪些启示。今天我们将继续围绕海外资产配置继续深入聊一聊：海外投资大热背后的原因是什么？多元化的资产配置究竟有哪些？ 不可否认，海外资产多元化配置已成为高净值人士及广大投资者的广泛共识，其战略价值显而易见。 这一趋势深植于全球经济一体化的背景之中，并体现了投资者对风险有效分散与财富稳健增长的强烈诉求。 在如今这个充满变数的国内外经济环境下，确保每项投资决策都准确无误实在是一件难事。因此，高净值人群通过预先规划、打破单一路径依赖、采取多元化策略以规避潜在的重大风险，则显得尤为关键。 这里的重大风险，指的是那些足以重塑个人命运、生活方式、社会阶层乃至人生观观的重大事件，其发生往往超出个人可控范围，涵盖战争、政治变动、环境灾害及社会文化变迁等不可预测因素。 鉴于此，这也是为何近年来，越来越多的财富精英阶层积极采取战略行动，如移民规划、获取海外居留权及投资海外不动产等方式，在战略上规避风险，以确保万一风险发生时，还有机会能够全身而退。 01 海外资产多元化配置 未来财富的主流航道 首先，从数据层面来看，海外资产配置的需求一直在持续增长。 这种需求的增长，不仅和中国高净值人群规模逐年扩大相关，也和其财富规模极速增长相关。 在《2023中国私人财富报告》中，相关数据显示：2020-2022年中国高净值人群数量增速，相较于2018-2020年虽有所放缓，但仍实现了约10%的复合增长率，达316万。 这还是在疫情影响、楼市降温、和资本市场波动等环境因素下的数据。 数据来源：贝恩公司高净值人群-财富分布模型 由此可见，即便在艰难环境下，中国高净值人群相对于财富的创造能力也是非常强。 从财富规模数据来看，2022年中国高净值人群共持有101万亿人民币的可投资资产，2020-2022年均复合增速为9%，预计2024年会有10%的增速。 数据来源：贝恩公司高净值人群-财富分布模型 随着高净值人群数量及其财富的快速增长，随之而来的是他们对“财富配置/积累/传承”等方面的担忧。 正是这些隐忧，促使高净值人群对海外资产配置需求也随之上升。 尤其是疫情之后，各行业普遍面临经营困难、财富缩水等问题，这种不确定性使得高净值人士更加关注资金的流动性和安全性。 而海外资产配置不仅可以使他们降低对单一货币和市场的依赖，保持整体资金的安全性和稳定性，同时还可以实现资金的快速跨境转移和配置，把握市场机遇。 如今，国内越来越多的高净值人士将投资眼光放到了海外市场，他们要么资产先行，要么身份先行。 在2024 年 3 月全球知名的房地产咨询公司英国莱坊集团（Knight & Frank）发布《财富报告》第 18 期中，根据调研数据显示：2024年，全球将有 19% 的高净值人群寻找第二公民身份，比前一年度增长 6%。 02 筑牢防线 迫在眉睫的多元化财富策略 当然，除了上述所说的外在不确定性的客观环境，促使高净值人群逐渐关注海外资产配置外，还有另一层原因，那就是随着生活水平的提高，人们视野不断拓宽，海外资产配置的观念也因而越来越流行。 那么，问题来了，海外资产配置的种类繁多，我们有哪些可选择呢？ 我们可以先来看看国内高净值人群进行海外资产配置的几大常见途径： 1、海外置业：投资优质国家的房产，例如希腊购买房产的同时，还能取得一个国际身份； 2、香港/美国保险：兼顾美元资产、风险管理、子女教育、养老规划、税务筹划等； 3、开通离岸银行或证券账户：投资海外股票、基金、债券等； 4、开设美股账户、设立海外家族信托等； 如果单从稳定的收益和低风险角度考虑，在此我们建议中国高净值人群进行海外资产配置时，可以优先考虑固定收益和地产项目。 不过，不同的家庭需求也各有不同，家庭的可投资资金、及不同产品的风险/获利等也不尽相同。 所以，我们建议在保障投资安全的前提下，尽量选择适合自己的投资方式。欢迎持续关注我们，下一期我们将具体讨论在诸多海外多元化产品中，哪种资产类别最适合您投资？ 如果您想要了解更加具体的、适合您家庭的海外资产配置方案，欢迎联系我们进行1v1免费咨询，我们将为您在众多海外资产配置类别中，选择最适合您的产品。  

在变局中创新局 In the midst of upheaval, create new opportunities. 2024年7月13日，注定会成为改变美国历史的一天。 美国前总统、共和党候选人——特朗普在宾夕法尼亚州举行竞选集会演讲时遭到枪击。 事发当时，特朗普正慷慨激昂地发表演讲，现场突然响起几声枪响。特朗普随即蹲到演讲台后，但仍然受伤，脸上可见明显血迹。 美国执法官员表示，此次枪击事件被定性为“暗杀未遂”，已作为刺杀案调查处理。 而特朗普一下子成了美国英雄，也诞生了“世界名画”。 1“先选之子”，总统宝座已稳？ 一定程度上说，那几颗射向特朗普的子弹，在事后同时也是“射向了拜登和民主党”。 据博彩平台Polymarket的赔率显示，特朗普在此次大选中的胜算从枪击案发生前的60%提升至70%，而他的最主要竞争对手——拜登的胜率则只有18%。 Polymarket赔率 事实上，在枪击案发生前，特朗普的民调支持率本就已经领先于拜登，而枪击案后，多数分析师都预计，特朗普的领先优势将进一步扩大。 特朗普民调支持率本就领先（截止至7月11日）数据来源：FIVETHIRTYEIGHT 而马斯克等多位美国名人也在事件后，在第一时间表态，宣布支持特朗普。 图｜特斯拉公司CEO埃马斯克的推文 图｜苹果公司CEO库克的推文 图｜脸书创始人扎克伯格的帖子 2全球撕裂，集体右转？ 美国是世界的风向标。 特朗普代表美国右翼，美国民意支持右转。 这同时也意味着，世界右转，大势所趋。 关于右翼，我们之前详细解读了欧洲右翼抬头对移民政策的影响，大家可以点击文章链接查看《欧洲大变天！中国移民突遭「背刺」》 那么，特朗普上台，到底对移民有哪些影响？ 特朗普一直是反移民先锋，他担任美国总统的四年里，发布了多个反移民政策。 这次竞选中，他也将反移民当成了口号，甚至将非法移民的大量涌入形容为“污染美国的血液”。 一旦特朗普重新入主白宫，美国的移民政策将会有以下变化： 对非法移民“零容忍” 特朗普执政期间，美国政府对非法移民可以说是零容忍，允许驱逐非法越境成年人。 某些情况下，父母被遣返，但子女则由政府监护。 据统计，2017年至2021年期间，至少有3900名儿童与父母分离。 H-1B工作签证收紧 H-1B签证，这是在美中国留学生在毕业后能顺利留在美国的重要途经之一。 H-1B工作签证本身的抽签率就很低，2024财年的中签率仅为14.6%。 而特朗普执政期间就对H-1B工作签证进行过大规模修改，包括提高雇主担保的门槛和工资要求，减少名额等等。 这让美国雇主雇佣外籍员工的成本大大提高，就更不愿意招募外籍员工，想要靠工作签证留在美国的难度也因此大大提高。   欢迎高质量合法移民，但审查很严格 虽然特朗普不欢迎非法移民、也不待见留学生，但是在对待高技能的、优秀的合法移民上面还是有很多利好的政策。 例如： ①取消绿卡申请中的国籍配额限制，这将使来自印度和中国等国家的高技能工人能够更快的获得绿卡。 ②改善职业移民的流程和效率，减少挤压，以便合法移民更快地获得他们所需的工作签证和居留权。 但同时，他对合法移民的要求也很高。 总体来说，特朗普的移民政策主要是想保护美国的国家安全和经济利益。 目前，中国人移民美国的渠道还有很多，比如“有才就能移”——美国EB-1A杰出人才移民以及NIW高技术移民，[免排期]新政的经典老牌项目——美国EB-5投资移民。 这些移民项目的政策相对稳定，有身份规划需求，欢迎联系我们做专属方案。 *本文图片来自摄图网（已获授权）、AI创作、公众号公共图片库